Noen ganger har vi behov for større finansiering, andre ganger mindre. Har du behov for en lavere lånesum kan hurtiglån være løsningen for deg. Her kan du lese mer om hurtiglån, hvilke formål lånetypen har, hva du bør ta stilling til før du vurderer et slikt lån.
Dette er hurtiglån
Hurtiglån er et forbrukslån som har en svært rask behandlingstid, noe som gjør dem populære blant låntakere med behov for øyeblikkelig økonomisk hjelp. Beløpene som tilbys gjennom hurtiglån er stort sett lave. Det er hovedgrunnen til at lånene ikke krever omfattende søknadsprosesser.
Hurtiglån er særlig tilpasset låntakere som har behov for et mindre lånebeløp i en kortere periode. Lånet har svært kort nedbetalingstid, spesielt sammenlignet med et annet lån som har samme formål, nemlig tradisjonelle forbrukslån. Som regel vil du måtte betale tilbake hurtiglånet i løpet av ett år. Enkelte långivere tilbyr også kortere nedbetalingstid på bare noen uker.
Hva er hurtiglån? Og hva er forbrukslån?
Begge lånetypene tilbyr økonomisk hjelp med finansiering av ulike prosjekter og formål.
Generelt kan vi si at et forbrukslån er for deg som skal finansiere et større prosjekt og som har planer om å betale tilbake over noe lengre tid. Du kan låne opptil 600 000 kroner usikret med et forbrukslån. Med et forbrukslån kan du få en løpetid på opptil fem år.
Har du derimot ikke behov for en spesielt stor sum, kan et hurtiglån være en god løsning. Dette er ment å skulle betales tilbake raskt. Der et forbrukslån har en løpetid på flere år, har et hurtiglån ofte ikke lenger nedbetalingstid enn opptil ett år.
Alternativ til hurtiglån
Et alternativ til hurtiglån er kredittlån. Dette er særlig aktuelt om du er usikker på nøyaktig hvor mye finansiering du behøver. Et kredittlån fungerer omtrent som et kredittkort, der du søker om kredittramme som du står fritt til å bruke av. Forskjellen mellom et hurtiglån og et kredittlån ligger i at du må betale hele hurtiglånet tilbake. Med et kredittlån betaler du kun tilbake det du faktisk bruker og renter på denne summen. Et kredittlån kan bidra til å forhindre overforbruk.
Kan jeg få hurtiglån uten kredittsjekk?
På markedet er det mange aktører som tilbyr lånekunder hurtiglån. Noen reklamerer med at du kan få lån hos dem uten kredittsjekk. Her er det viktig å merke seg at ingen seriøs utlånsinstitusjon vil tilbyr noen type lån uten å foreta en sjekk av din økonomiske historie og betalingsevne. Dette er banker og andre långivere lovpålagte å gjøre. Styr derfor unna useriøse aktører som frister med lån uten kredittsjekk.
En kredittsjekk, eller en kredittvurdering, skal sørge for at du ikke påtar deg mer gjeld enn du kan betjene. I tillegg forhindrer den at långiver løper en unødig risiko ved å låne ut penger til en låntaker som med stor sannsynlighet ikke vil klare å innfri sine økonomiske forpliktelser.
Hva skjer ved en kredittsjekk?
Når långiver gjennomfører en kredittvurdering, vil hele din økonomiske situasjon bli vurdert. Dette er en individuell vurdering som skal ta for seg hele ditt økonomiske bildet. Det er også gjennom en kredittsjekk at långiver setter hvilken rente du får på lånet ditt.
I en kredittsjekk danner detaljer om din økonomi grunnlaget for en kredittscore. Blant detaljene som skal med i beregningen finner vi for eksempel:
- Alder
- Inntekt
- Gjeld
- Formue
- Kreditthistorikk
- Eventuell negativ betalingshistorikk som for eksempel betalingsanmerkninger
Disse detaljene benyttes til å sette en score. Enkelte kredittopplysningsbyråer opererer med en skala fra 1 – 5, mens andre har en rating fra 0 – 100. Jo høyere kredittscore du får i vurderingen, desto mindre risiko for mislighold. En lav kredittscore indikerer at det er høyere risiko for mislighold eller at du vil ha problemer med å betale avdragene på lånet.
Din kredittscore vil være utslagsgivende for hvilken rente banken ønsker å sette for ditt lån.
Rentesatsen på hurtiglån
Hurtiglån er en type lån som ofte har høye renter og gebyrer. Dette gjelder særlig om du sammenligner dem med mer tradisjonelle, sikrede lån.
Det er spesielt to årsaker til at hurtiglån har høyere effektiv rente. For det første stilles det ikke krav om sikkerhet for lånet. Dette øker risikoen for långiver, og den effektive renten bidrar til en økt sikkerhet for lånet. Den andre grunnen er at det for hurtiglån er snakk om lavere beløp og kortere nedbetalingstid.
Ingen krav om sikkerhet
På lik linje som et forbrukslån, kreves det ikke sikkerhet for å kunne ta opp et hurtiglån. Slik er hurtiglån et lån som er svært tilgjengelig for flere låntakere som ikke kan stille sikkerhet for lånebeløpet. Dette gjør det også svært fleksibelt, ettersom du ikke behøver å pantsette verken eiendom eller eiendeler.
For långiver sin del innebærer den manglende sikkerheten en høyere risiko. Det er derfor den effektive renten blir satt mye høyere på hurtiglån sammenlignet med andre lån. Renten gjenspeiler som oftest den sammensatte risikoen långiver løper ved å låne ut penger.
Lave lånebeløp
Hurtiglån er lån med lave lånebeløp. Som hovedregel setter långivere en høyere rente på de lavere beløpene enn de store. Dette gjelder også for andre former for forbrukslån, som tradisjonelle forbrukslån uten sikkerhet, kredittkort og smålån.
Långiver tjener penger på rentene når de låner ut penger. Når du låner et lavere beløp, vil du normalt kunne betale tilbake dette innen kort tid. Derfor settes renten høyere, slik at långiver kan tjene penger på utlånstjenesten du er tilbudt.
Slik søker du om hurtiglån
Når du skal søke om hurtiglån er det samme fremgangsmåte som ved andre lån. Først og fremst må du innfri noen minimumskrav, og disse inkluderer blant annet at du må:
- Være minst 18 år, mange långivere krever at du er over 20
- Ha bostedsadresse i Norge og gyldig oppholdstillatelse eller statsborgerskap
- Kunne vise til skattepliktig inntekt
- Ikke har betalingsanmerkninger
Tilfredsstiller du disse kravene kan du gå videre med søknaden din. Det første du da bør gjøre er å sammenligne tilbydere. Dette kan du enkelt gjøre selv via en av de mange sammenligningstjenestene på nettet, eller du kan spare tid ved å søke gjennom en lånemegler.
Bruk en lånemegler og spar tid
Dersom du ønsker å sikre deg det beste hurtiglånet, bør du vurdere å kontakte en lånemegler. Megleren sender søknaden din til flere samarbeidende långivere, som så konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet basert på dine kriterier om lånesum og nedbetalingstid.
Denne tjenesten er gratis og helt uforpliktende for deg som låntaker, og du slipper å fylle ut mer enn én søknad.
Sammenlign lånetilbud
Etter at du har mottatt tilbud bør du sammenligne dem for å sikre at du velger det tilbudet som passer best for deg og din økonomi. Du er særlig noen faktorer du bør se nærmere på og sammenligne:
- Effektiv rente
- Nedbetalingstid
- Gebyrer og omkostninger
Den effektive renten
Legg merke til at det ikke bare er renten du skal sammenligne, men den effektive renten. Långiver opererer med en nominell og en effektiv rente. Den effektive renten er rentekostnaden som inkluderer månedlig avdrag og den nominelle renten og vil derfor gi en mer nøyaktig pris på lånet.
Nedbetalingstid
Dersom nedbetalingstiden er viktig for deg, bør du merke deg hvilke långivere som kan gi en fleksibel nedbetalingstid. Enkelte långivere opererer med en fast nedbetalingsplan, mens andre ønsker å tilby mer fleksibilitet der du kan betale ned lånet raskere enn avtalt. Velg nedbetalingstiden som passer din økonomi best.
Gebyrer og omkostninger
En annen viktig faktor du bør sammenligne er gebyrer og omkostninger. Legg spesielt merke til om det foreligger skjulte kostnader og gebyrer, for eksempel knyttet til tidlig nedbetaling av lån og forsinkelsesgebyrer.
Send inn søknad
Fordelen med hurtiglån er at behandlingstiden for lånesøknader ofte er forbundet med kortere tid. Som oftest vil du få svar direkte i søkeportalen når du sender inn en søknad. Dersom du har en mer komplisert søknad som behøver manuell behandling kan behandlingstiden ta noe lenger tid. Du vil likevel oppleve å få svar innen kort tid, som oftest innenfor samme virkedag.
Om din søknad blir behandlet manuelt kan dette handle om at det er aspekter ved din økonomi som må vurderes nøyere. Dette kan for eksempel dreie seg om at du har sendt inn dokumentasjon som det offentlige gjeldsregisteret ikke er oppdatert på. Som regel skyldes dette store endringer i økonomien i senere tid.
Signer med BankID
Når søknaden er ferdig behandlet og er innvilget, vil du motta et tilbud. Se over tilbudet før du signerer. Signer digitalt med BankID for å sikre at lånet blir utbetalt innenfor samme virkedag.
Oppsummering
- I denne artikkelen har du kunnet lese om hva er hurtiglån?
- Hurtiglån er en lånetype som er designet for å gi låntakere rask tilgang til midler når det trengs som mest.
- Eksempler på formål der hurtiglån benyttes er blant annet ved nødsituasjoner på ferie, bilreparasjoner, akutt medisinsk behandling eller andre uforutsette og plutselige utgifter.
- Hurtiglån skiller seg fra tradisjonelle forbrukslån ved at det er snakk om små lånebeløp og langt kortere nedbetalingstid.